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돈이 저절로 모이는 보험4테크
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돈이 저절로 모이는 보험4테크

  • 김동범
  • |
  • 중앙경제평론사
  • |
  • 2010-09-29 출간
  • |
  • 327페이지
  • |
  • 153 X 224 X 30 mm /457g
  • |
  • ISBN 9788960540729
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출판사서평




목적자금마련 시 최고 금융상품은 보험이다!

재테크의 가장 큰 목적은 원하는 목돈을 안전하게 그리고 가능한 한 빠른 시일 안에 마련하는 것이다. 이런 관점에서 보험은 목적자금의 듀레이션을 가장 짧게 하는 최고의 재테크 상품이라고 할 수 있다.
일반적인 재테크는 자산 중심의 수익성 설계 개념으로 한정된 기간에 안전성, 수익성, 환금성 측면에서 투자하여 목표자산에 도달하는 방안을 제시하므로 그 기간에 장애요인이 발생하면 목표자산까지 도달하지 못한다. 또 저축은 푼돈 모아 목돈을 마련하는 것이므로 목표 달성에 시간이 많이 걸린다. 그러나 보험은 보장자산을 사전에 확보해 가입과 동시에 목표자금을 달성한 것과 마찬가지여서 이보다 더 빠른 시간 안에 재테크 효과를 볼 수 있는 금융상품이다.
예를 들어, 가계운영비를 절약하여 30년 동안 1억원을 모으기로 하고 연 7%로 운용되는 정기적금을 은행에 가서 들었다고 하자. 월불입금 13만 5,400원을 30년 동안 불입하면 1억원을 받게 된다. 그러나 보험에 가입하면 살아서는 만기에 1억원을 만들 수 있고, 만일 중간에 사망한다 해도 보험금 1억원을 가족에게 상속할 수 있다.
불확실한 시대에 가족의 경제적 안전망 구축에 필요한 목표자금을 처음부터 확실하게 마련해 놓고 생활하는 것과 목표자금이 마련될 때까지 저축에 신경 쓰면서 생활하는 것은 매우 큰 차이가 있다.
이 책은 한 가정의 재무목표를 하자 없이 최대한 빨리 달성하기 위한 금융상품으로 보험만한 것이 없음을 역설하며, 나아가 보험상품의 다양한 기능과 특성을 100% 활용해 개인과 가정의 확실한 재테크 수단으로 자리매김할 수 있도록 안내해주고 있다.

보장테크, 연금테크, 세테크, 재테크를 동시에 달성할 수 있는 보험4테크 비결 총망라!

보험테크란 저렴한 보험료로 양질의 상품을 잘 가입하고 알뜰히 유지하여 최대한의 이익을 볼 수 있도록 해주는 재테크 기술이다.
즉 ① 알찬 보험상품에 가입하여 일상생활의 리스크를 헤지해 나가는 보장테크 ② 100세 장수시대에 평생 은퇴자산을 하자 없이 마련하기 위한 효율적인 연금테크 ③ 보험차익 비과세와 보험료 소득공제, 보험금의 상속세․증여세혜택 등 보험이 갖고 있는 다양한 장점을 활용한 세테크 ④ 보험투자상품과 저축성 보험, 그리고 보험테크와 보험세테크를 통해 실질적으로 이익을 실현하는 재테크 등 보험4테크를 동시에 달성할 있도록 해주는 투자기법이다.
이 책에서는 보험 소비자들이 진정한 보험테크를 통해 실질적인 이익을 실현하여 가입한 보험에 대한 만족과 가치를 극대화할 수 있도록 문제해결과 실천 로드맵을 제시한다. 즉 보험상품 가입시 올바른 선택으로 만족이 배가되도록 하며, 유지 및 수혜시 좀더 많은 혜택을 받는 기술적 방법과 보험상품이 가지고 있는 소득공제와 비과세혜택, 상속세 및 증여세 혜택 등 절세적 측면에서 최대 효과를 볼 수 있는 실천 테크닉을 자세히 소개한다.
한마디로 보험이 포화상태에 이른 지금 보험클리닉을 올바로 전개해 실질적인 재테크 효과가 나타나도록 보험과 생활치수를 맞춰나가는 보험포트폴리오 리밸런싱 기술을 알기 쉽게 설명해주는 책이다.


목차


머리말. 돈이 보이는 보험테크 비결

1장 부자의 출발점은 보험테크
가장 빠른 재무목표 달성비법
이익을 더 보는 삶의 지혜
부자들이 보험을 선호하는 까닭
최고의 재테크로 가정의 행복보장

2장 보험 잘 들어 이익 보는 비법
보험테크 잘해야 보험료 제값 발휘
보험상품 잘 고르는 비법
비슷한 보험 중 최고 상품 선택기술
의료실비보험 잘 가입하는 비법
상해보험 잘 가입하는 9가지 비법
보장자산과 연금자산 최적 규모
보험료 규모 짜임새 있게 재단
보험, 하루라도 빨리 가입해야 하는 이유
보험료할인혜택 계속 받는 10가지 비법
재테크 시 가장 매력적인 저축성보험
저축성보험 잘 가입하는 12가지 비법
공짜보험 활용은 보험테크의 기본
예정사업비지수가 가장 낮은 상품 선택
예정이율이 가장 높은 상품 선택
누구에게 보험 들어야 좋을까
평생 도움 줄 보험설계사를 만나라
보험사 선택 잘해야 보험 더 잘 영근다
보험금 한 푼이라도 더 받으려면

3장 돈이 모이는 보험세테크 비법
보험은 최고의 세테크 상품
보험에 대한 세제혜택과 과세 여부
만기수익률 15.4%를 저절로 올린다
보장성보험으로 매년 실질이자 듬뿍 받자
자녀에게 부채 아닌 곳간을 마련해주는 비법
거액 부동산 소유자는 종신보험 꼭 가입
은행예금보다 일시납보험으로 상속
보험으로 증여세 절감효과 높여라
보험금은 세금이 붙나, 안 붙나
소득공제혜택이 매우 큰 연금저축보험
과세이연에 따른 페널티 주의
연금보험으로 상속세 절감효과 노려라
조건 되면 생계형비과세저축보험 꼭 가입하라
단체보험과 퇴직연금보험 세제혜택

4장 노후 위한 연금테크 비법
노후자금마련 위한 7가지 절대원칙
가장 안정적인 비과세연금보험
펀드로 운용하는 변액연금보험
계약이전 가능한 연금저축보험
금융사별 연금저축상품의 차이점
궁합 맞는 특화연금보험 선택
연금전환 및 개시시점 확인
연금보험상품 설계비법 6가지
최적의 연금 포트폴리오 5가지

5장 변액보험으로 투자수익률 높이는 비법
재무설계의 초석, 가계자산운용 4분법
변액보험으로 고수익 올리는 8가지 비법
수익률 저하 시 투자리스크 헤지 비법
자산운용옵션으로 리밸런싱 효과 높이는 비법
특화우대제도 중 꼭 확인할 사항 10가지
약관대출은 활용, 중도인출은 자제

6장 알찬 보험설계 위한 보험클리닉 기술
생활치수와 보험치수를 정확히 맞춰라
가입 만족 높이는 보험리모델링
연령대별 최적의 보험포트폴리오 기술
골드인생 위한 연금보험포트폴리오 비법
보험가입시 올바른 자가진단법 십계명

에필로그. 보험 잘 들은 당신은 진짜 부자!
부록, 보험4테크 성공 위한 명언
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