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경제적자유에이르는6단계
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경제적자유에이르는6단계

  • 김선화
  • |
  • 원애원북스
  • |
  • 2014-06-05 출간
  • |
  • 320페이지
  • |
  • ISBN 9788960603400
★★★★★ 평점(10/10) | 리뷰(1)
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북스크린영상으로 만나보는 한 권의 책 이야기

출판사서평

경제적 자유에 이르는 6단계 인생 프로젝트
집을 지을 때 설계도가 필요한 것처럼 돈을 관리할 때도 전략이 필요하다. 이 책은 인생을 길게 보고 경제적으로 자유로운 삶을 살기 위해 왜, 무엇을, 어떻게 준비해야 하는지 인생 전반에 걸친 6단계 돈 관리 방법을 소개한다. 재정전문가이자 가족기업전문가인 저자는 ‘경제적 자유에 이르는 6단계’ 방법으로 이미 수많은 사람들을 돈 걱정 없는 삶으로 이끌었다. 이 책은 이미 많은 성공적인 사례로 검증된 ‘경제적 자유에 이르는 6단계’ 방법을 체계적으로 정리한 것이다. 우리가 평생 버는 수입을 계산해보면 보통 10억~20억 원 정도가 되는데, 인생의 청사진이 없다면 이렇게 큰돈을 계획 없이 써버리고 언젠가 후회하게 될 것이다. 이 책에서 소개하는 6단계 비법을 따라 하다 보면 미래를 위해 현재의 만족을 포기할 수 있는 힘을 얻을 수 있을 것이다.
수입이 많다고 해서 경제적으로 자유로운 것도 아니고, 수입이 적다고 해서 재정 상황이 나쁜 것만도 아니다. 저자는 “경제적 자유는 다른 사람의 기준이나 관점이 아니라 각자 자기 자신의 기준으로 보아야 한다.”고 강조한다. 결국 ‘돈 걱정 없는 삶’은 인생을 긴 안목으로 보고 내가 번 돈을 어떻게 잘 관리하느냐가 관건인 것이다. 저자는 독자가 스스로 돈과 자신의 인생을 둘러싼 문제점을 되짚어볼 수 있도록 전략적인 방법을 제시하고, 각자에게 가장 합리적이고 적합한 방법을 찾도록 돕는다. 따라서 경제적 자유에 이르는 6단계는 두루뭉술한 방법론이 아니라, 독자가 각자의 인생에 맞춤 설계할 수 있는 ‘인생 로드맵’이라고 할 수 있다. 돈과 ‘내’가 어떤 관계를 맺고 있는지 분석하는 1단계부터 구체적인 라이프 사이클을 그려보는 2단계를 거쳐 가족자본을 관리하는 6단계 방법에 이르기까지 책을 읽으며 스스로 세워나가는 맞춤식 실행계획인 것이다.

삶의 방식을 바꾸는 돈 관리 방법
경제적 자유란 무작정 열심히 일해서 돈을 많이 번다고 얻을 수 있는 것이 아니다. “내가 어떤 점을 잘하고 있는가?” 또는 “무엇을 개선해야 하는가?” 등 자신의 상황을 냉정하게 객관적으로 평가해보아야 한다. 따라서 이 책은 매 장마다 독자에게 행동을 요구한다. 돈과의 관계, 단계별 인생 목표, 핵심가치 우선순위, 재무상태표, 월간 현금흐름표, 부채내역서 등 독자가 직접 생각하고 작성하고 확인해 분석하고 판단할 수 있도록 실행 방법을 알려준다. 돈과 인생에 관해 더 깊고 본질적인 문제들을 되짚어볼 수 있는 기회를 제공하는 것이다. 그러므로 몇 년 안에 몇 억을 모으는 방법이라든가 또는 짧은 기간 내에 손쉽게 부자가 되는 방법 등과 같은 돌직구식 해법을 원하는 사람에게는 이 책이 그다지 매력적이지 않을 수도 있다. 인생을 길게 보고 한 걸음씩 부자가 되는 확실하게 입증된 방법을 원한다면 이 책을 펼치자. 돈을 버는 기간은 한정되어 있고, 은퇴 후 수입이 없이 지내는 시간은 점점 길어지고 있다. 벌어서 쓰고 남은 돈을 저축하는 방식으로는 누구도 경제적 자유를 누릴 수 없다. 경제적으로 자유로운 삶을 원한다면, 돈 걱정 없는 행복한 은퇴를 맞고 싶다면 이 책을 통해 힘들게 번 돈을 잘 관리하는 능력을 키우도록 하자.
이 책은 돈 걱정 없는 인생 프로젝트 1단계부터 6단계까지 차근히 따라 갈 수 있도록 구성됐다. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트 1단계에서는 돈과 자신이 어떤 관계를 맺고 있는지 점검한다. 돈을 둘러싼 과거 경험과 자신의 내면을 마주하는 것으로 변화의 첫걸음을 시작한다. 2단계에서는 인생 전체를 조망하고 인생의 로드맵을 작성한다. 10년이나 20년 후 심지어 은퇴 이후의 삶까지 시야를 확장해 삶의 방식을 바꿀 수 있는 구체적인 방법을 제시한다. 3단계에서는 현재의 재정 상태를 점검해본다. 현재 재정 상태를 점검해보면 자신의 삶의 태도나 소비 습관을 한눈에 알아볼 수 있다. 4단계에서는 체계적인 저축 계획을 수립하기 위해 예산을 세운다. 예산 세우기는 돈을 길들이고 꿈을 현실화하는 가장 확실한 방법이다. 5단계에서는 꿈을 현실로 만들어줄 투자 계획을 세운다. 매달 각각의 꿈의 통장에 자동이체를 하고, 지출과 관련한 의사 결정에 필요한 투자 정보와 투자 원칙을 소개한다. 6단계는 여태껏 어디에서도 소개되지 않았던 가족자본에 관한 내용이다. 부의 근원이 되는 지식이나 경험, 열정, 낙관적인 태도 등 가족 개인의 경쟁력을 높이는 방법을 제시한다.

? 추천사

은퇴를 앞둔 많은 사람들이 지난 시간을 후회한다. 재산, 가족, 경력, 나아가서는 인생의 목적과 보람 등 무엇 하나 제대로 갖추어놓은 것이 없다고 아쉬워한다. 비록 돈이 인생의 전부는 아니지만, 돈문제를 해결해놓지 않고서는 인생이 성립되지 않는다. 지금부터라도 차근차근 준비해나간다면 인생은 그렇게

목차

지은이의 말 _ 돈 걱정 없는 행복한 인생을 살고 싶다면?

1단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 돈에 대한 자신의 감정을 이해하라
(1) 나는 돈과 어떤 관계를 맺고 있는가?
그녀는 왜 쇼핑에 집착하는가? | 부부갈등, 돈 문제 이면에 있는 감정을 확인하라
(2) 얼마가 있으면 우리는 행복할까?
돈과 행복의 관계
(3) 내 인생의 핵심가치는 무엇인가?
‘기분 좋은 행복’과 ‘가치에 기초한 행복’ | 먼저 자신을 알아야 한다 | 당신은 어디에 중심을 두고 사는가? | 나의 핵심가치를 정립하라
One Point Lesson 당신의 ‘로사다’ 비율을 점검하라

2단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 구체적인 인생의 로드맵을 그려라
(1) 자신의 라이프 사이클을 설계하라
모딜리아니의 라이프 사이클 이론 | 계획은 모든 일의 시작이자 끝이다
(2) 미래의 부는 시간과 전략에 달려 있다
부의 비밀은 ‘장기 전망’에 있다 | 입사 동기들의 서로 다른 은퇴 모습 | 2가지 질문으로 당신의 미래를 진단하라
(3) 삶을 기적처럼 변화시키는 3가지 질문
인생의 청사진을 그리기 위한 3가지 질문 | 꿈을 목표로 전환하라

3단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 현재 자신의 위치를 파악하라
(1) 가정경제 역시 정기적인 진단이 필요하다
우리 집의 재무 상태 점검하기 | 한 가지 자산에 올인하지 마라
(2) 좋은 부채와 나쁜 부채를 구분하라
좋은 부채란 무엇인가? | 나쁜 부채란 무엇인가? | 적절한 부채 수준을 유지하자
(3) 부의 척도는 수입이 아니다
나에게 적정한 순자산은 얼마인가? | 자산 변동의 원인을 파악하라
One Point Lesson 얕고 넓은 인맥을 만들어라

4단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 돈의 흐름을 통제하라
(1) 재테크보다 ‘부의 공식’을 이해하라
부자처럼 보이는 사람 | 점점 부자가 되는 사람 | 돈 관리, 조금만 더 일찍 알았더라면?
(2) 더 적게 쓰고 더 많이 저축하라
수입이 늘어도 저축이 늘지 않는 이유 | 당신의 ‘라테요인’을 찾아라 | 확실하게 소비를 통제하는 7가지 방법
(3) 예산 세우기로 미래를 업그레이드 하라
얼마를 버는지 정확히 파악하라 | 7가지 종류의 소득 | 많이 버는 것보다 잘 쓰는 것이 중요하다 | 고정지출과 변동지출의 차이를 알자 | 비정기적 지출에 대비하라
(4) 우리 집 예산 세우기 3단계 프로그램
예산 세우기1단계 : 우리 집의 소득은 얼마인가? | 예산 세우기 2단계 : 내가 번 돈은 다 어디로 가는가? | 예산 세우기 3단계 : 돈의 흐름을 디자인하라 | 우리 가정의 소비지수는 적정한가?
(5) 살림을 꾸리는 건 아내만의 몫이 아니다
부부가 한 방향을 봐야 한다 | 재정 계획에 자녀를 참여시켜라

5단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 꿈을 위한 실행 계획을 세워라
(1) 가정경제의 에어백을 만들어라
예기치 않은 위험에 대비하라 | 비상예비자금이 인생을 바꾼다
(2) 빚은 최대한 빨리 없애라
빚 갚을 순서를 정하라 | 빚 갚는 데 온 마음을 집중하라 | 부채의 악순환에 절대 빠지지 마라
(3) 꿈을 현실로 만들 투자 계획을 세워라
돈을 빌려주는 것과 돈의 주인이 되는 것 | 주식투자의 위험을 관리하는 방법 |투자 규칙은 그 무엇보다 중요하다 | 투자에 앞서 자산배분 전략을 이해하라 |장기투자를 위해 어떻게 자산을 배분할 것인가? | 포트폴리오 리밸런싱, 이렇게 하는 것이 답이다 | 단기적인 꿈에 필요한 투자 방법은 무엇인가? | 채권과 이자율의 관계 | 채권의 종류와 특성 | 장기적인 꿈에 필요한 투자 방법은 무엇인가? | 초보투자자에게 적합한 펀드 | 다양한 포트폴리오 구성하기 | 돈 걱정 없는 포트폴리오를 만드는 법 | 아직 집을 마련하지 못했다면?
(4) 인생의 성공 여부는 은퇴 시점에서 평가하라
노후 준비, 너무 겁먹지 마라 | 은퇴자산은 라이프 사이클을 고려하자 | 소득이 적을수록 국민연금을 활용하라 | 퇴직연금제도, 어떻게 활용할 것인가? | 퇴직시 개인퇴직연금을 활용하라 | 은퇴 후를 대비한 또 하나의 월급을 준비하라
(5) 가족을 위한 안전장치를 마련하라
자신에게 가장 알맞은 생명보험에 가입하라 | 질병에 대비해 건강보험에 가입하라 | 보험은 투자가 아니라 비용이다 | 보험에 가입하기 전에 반드시 소득을 고려하라 | 전문가들은 항상 믿을 수 있는가?

6단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 가족이 행복해야 내 인생이 풍요롭다
(1) 가족자본을 체계적으로 확장하라
인적 자본과 사회적 자본을 쌓자 | 긍정심리자본이 중요하다
(2) 아이의 성공을 위해 자기통제력을 강화시켜라
자기통제력이야말로 성공의 열쇠다 | 아이에게 독을 주고 있지는 않은가?
(3) 자녀에게 돈보다 시간을 투자하라
돈보다 사랑이 먼저다 | 무엇보다 가족의 행복이 중요하다
(4) 가족의 핵심가치를 공유하라

저자소개

저자 : 김선화
저자 김선화는 재정전문가이자 가족기업전문가다. 이 책은 보통 사람들이 “한정된 수입으로 어떻게 돈 걱정 없는 삶을 살 수 있을까?”라는 질문에서 시작되었다. ‘돈에서 자유로운 삶’을 위해 사람들은 재테크에 몰두하지만, 저자는 그보다 먼저 ‘돈과 인생’의 통합 계획을 세우라고 강조한다. 수많은 사람들을 상담하고 선진국의 노하우와 방법론을 배우기 위해 미국 등을 오가며 얻은 경험과 지식을 바탕으로, ‘돈에서 자유로운 삶’을 실현할 수 있는 체계적이며 구체적인 방법들을 제시한다. 대한항공, 샤프아메리카 등에서 근무했으며 국제공인재무설계사(CFP)로 한국재무설계에서 컨설턴트로 활동했다. 헬싱키대학교에서 경영학 석사 학위를 받고 서울과학종합대학원에서 가업승계연구로 경영학 박사 학위를 받았다. 미국가족기업협회(Family Firm Institution) 정회원으로 한국인 최초 가족기업(Family Business Advising) 및 가족자산(Family Wealth Advising) 컨설턴트 인증을 받았다. 현재 (주)에프비솔루션즈의 대표 컨설턴트로 활동하며 기업체 및 최고경영자과정, CEO포럼, 금융기관 등에서 강의하고 있다. 주요 컨설팅 분야는 가족 자산관리 및 상속?증여플랜, 가업승계, 가족기업의 지배구조, 가족 갈등 관리 및 분쟁조정, 가족재단 설립, 리더십 코칭 등이다. 저서로는 『100년 기업을 위한 승계전략』이 있다.

도서소개

『경제적 자유에 이르는 6단계』는 인생을 길게 보고 경제적으로 자유로운 삶을 살기 위해 왜, 무엇을, 어떻게 준비해야 하는지 인생 전반에 걸친 6단계 돈 관리 방법을 소개한다. 재정전문가이자 가족기업전문가인 저자는 ‘경제적 자유에 이르는 6단계’ 방법으로 이미 수많은 사람들을 돈 걱정 없는 삶으로 이끌었다. 이 책은 이미 많은 성공적인 사례로 검증된 ‘경제적 자유에 이르는 6단계’ 방법을 체계적으로 정리한 것이다. 우리가 평생 버는 수입을 계산해보면 보통 10억~20억 원 정도가 되는데, 인생의 청사진이 없다면 이렇게 큰돈을 계획 없이 써버리고 언젠가 후회하게 될 것이다. 이 책에서 소개하는 6단계 비법을 따라 하다 보면 미래를 위해 현재의 만족을 포기할 수 있는 힘을 얻을 수 있을 것이다.
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