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리스크의 과학

리스크의 과학

  • 앨리슨슈레거
  • |
  • 세종서적
  • |
  • 2019-12-30 출간
  • |
  • 324페이지
  • |
  • 152 X 220 X 26 mm / 460g
  • |
  • ISBN 9788984077775
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출판사서평




리스크를 부와 행운으로 바꾼 사람들-
전략을 제대로 세워라!

리스크라고 하면 라스베이거스의 도박판이나 금융상품을 떠올리지만, 리스크는 우리 주위에 항상 존재한다. 과도한 리스크를 추구해 범죄자가 된 사람이 있는가 하면, 리스크를 잘 관리해 성공한 사람도 있다. 현대인은 누구나 심각한 리스크에 직면해 있다. 경제가 중대한 전환을 겪으면 그 누구의 일자리도 확실하게 보장할 수 없다. 다행히 우리는 이전보다 많은 정보와 데이터를 활용해 리스크를 측정하고 경감할 수 있다.

『리스크의 과학』에서는, 서핑 도중 높은 파도에 휩쓸려 목숨을 잃을 뻔한 위기를 겪은 후 서핑에 제트스키라는 안전장치를 도입해 모든 서퍼의 리스크를 줄인 빅 웨이브 서퍼, ‘배설물 유람선’이라는 오명을 고객 맞춤형 상품으로 개선한 세계 최대 유람선 기업의 CEO, 모두가 건강한 빵을 신메뉴로 내놓을 때 고칼로리의 기존 계피 롤빵을 350칼로리의 미니본으로 줄여 성공을 거둔 사장, 관객과 가까이 교류하며 신뢰를 쌓는 보험으로 상황이 잘못되더라도 트릭을 살리고 고객의 감탄을 이끌어내는 마술사 등 리스크를 잘 관리해 성공한 사람들의 뛰어난 전략을 소개한다. 저자는 심지어 가장 위험한 직업이라고 할 수 있는 사창가에 찾아가, 그들의 위험 회피 수단을 조사했다.

월스트리트 투자가와 파파라치 중 누구의 리스크가 더 클까?

월가 사람들은 각종 리스크를 찾아내고 리스크로 수익을 올릴 방법을 알아내기 위해 초고속 컴퓨터와 고급 수학을 활용할 정도로 리스크에 집착한다. 그러나 월가에서 불과 몇 킬로미터 떨어진 곳에서 파파라치들은 월가만큼이나 치열한 리스크 탐색을 벌인다. 파파라치의 돈벌이는 앞에 닥친 리스크가 어떤 종류인지 알아내느냐에 달려 있다. 그들의 전략은 금융 전략에 비하면 저차원적이지만 금융 전문가들이 스스로 해결해야 할 종류의 리스크를 분리하고 관리할 때 활용하는 전략과 유사하다.

좋은 유전자를 타고난 말은 반드시 경마대회에서 우승할까?

경주마는 생명체 중에서도 예외적인 존재로, 살아 있고 숨 쉬는 투자 포트폴리오다. 주요 경주에서 이기려면 필요한 자질이 완벽하게 혼합된 말이 필요하다. 투자자에게 매년 수익을 보장하려면 주식을 완벽하게 조합해야 하는 것과 마찬가지다. 우승하는 경주마는 적절한 몸집에, 큰 심장과 정확한 각도에서 곡선을 이루는 엉덩이를 갖추어야 한다. 그러나 경주에서 우승하는 말을 낳기란 도박이나 마찬가지다. 종마 시장에서는 경주마로서 훌륭한 활약을 펼친 유명한 말이 가장 인기 좋다. 그러나 말 사육은 리스크가 큰 투자다. 번식용 암말의 자궁을 빌리는 값이 비싼 데다 출생 후 2~3년간 보살펴야 경주를 시작할 수 있는데, 경주마의 생산과 훈련에 드는 비용이 10만 달러를 웃돈다. 그렇지만 그 말이 경주에서 우승할 거라는 보장도 없다. 따라서 말 사육업자들은 말의 잠재력이 밝혀지기 전에 팔아버림으로써 투자 수익도 거두고 리스크도 줄인다.
불확실성이 돈이 되는 비밀
리스크 관리의 5가지 규칙과 함께 확률에 주목하라!

저자는 살면서 만나는 리스크를 제대로 평가하고 자신에게 유리하게 활용하는 데 필요한 5가지 규칙을 친절하게 정리해놓았다. 일상의 금언처럼 리스크 관리의 상황에 부딪힐 때마다 규칙을 하나씩 되새겨볼 만하다.

1. 리스크가 없으면 보상도 없다
2. 내가 비합리적이라는 사실을 안다
3. 리스크 부담으로 얻는 보상을 극대화하라
4. 자기 영역의 주인이 되라
5. 불확실성은 발생할 수밖에 없다

좀 더 본격적으로 들어간다면, 확률을 파헤쳐보자. 저자는 확률을 오해하는 4가지 사례를 통해 그 이유를 밝히고 리스크 관리의 중요성을 강조한다.

1. 확실성을 과대평가한다. 어떤 결정을 할 때 그와 연관된 리스크가 있으리라고는 생각조차 못 한다. 따라서 집을 살 때 집값이 반드시 오를 거라고 단정한다.
2. 개연성 없는 일의 리스크를 과대평가한다. 터무니없고 끔찍한 일이 일어날 확률을 실제보다 더 높게 가늠한다. 자동차 사고로 사망할 확률이 더 높다는 사실을 알면서도 자동차 운전보다 비행기 탑승을 더 두려워한다.
3. 존재하지도 않는 상관관계를 믿는다. 포커에서 몇 번 좋은 패를 받으면 자기가 계속해서 이기고 그다음에도 좋은 패가 나올 거라고 믿는다. 하지만 사실은 바로 전에 받은 패와 아무런 관계가 없다.
4. 개연성이 아주 크거나 거의 없는 일의 확률은 높게 잡는 반면 개연성이 중간 정도인 일의 실현 확률은 아주 낮게 잡는다. 0% 확률과 5% 확률의 차이나 100%와 95%의 차이는 꽤 크게 느끼면서 50%와 55%의 차이는 별로 크게 느끼지 않는다.

[추천사]
25년 넘게 이코노미스트 생활을 하면서 체험했던 일을 생생한 사례를 통해 다시 접하니, 새로운 책을 쓸 때 써먹을 수 있는 귀중한 아이디어를 얻을 수 있어서 좋았다. 부디 많은 독자들이 이 책을 통해 다양한 분포를 접하고, 재미있는 사례로부터 교훈을 얻기 바라는 마음이다.
-홍춘욱, 『50대 사건으로 보는 돈의 역사』 저자

모든 선택에는 리스크가 따른다. 그러나 리스크를 마주할 수 있을 때 새로운 기회를 잡고 원하는 목표도 이룰 수 있다. 이 책은 다양한 삶의 모습과 결부시켜 추상적인 리스크를 가슴에 와닿게 구체적으로 설명해준다. 어쩌면 이 책을 읽지 않는 것 자체가 당신에게 또 다른 리스크로 작용할지도 모른다.
-조병익, 한국은행 증권팀장

리스크를 제대로 이해하려면 통상적이지 않은 장소로 들어갈 필요가 있다. 앨리슨 슈레거는 《괴짜 경제학》의 전통을 이어받아 경제학자로서 그 일을 해냈다. 그녀의 저서는 값진 정보를 제공할 뿐 아니라 흥미진진하다.
-애덤 그랜트, 『오리지널스』 『기브 앤 테이크』 저자

금융경제학자이자 리스크 전문가인 앨리슨 슈레거는 일반인의 경험과는 동떨어진 사례를 통해 우리가 리스크의 원칙을 좀 더 제대로 이해할 수 있도록 도와준다. 그리고 그녀의 방법은 적중했다! 초보이든 노련한 리스크 전문가든 독자는 이 책에서 큰 즐거움을 얻을 것이다.
-로버트 C. 머튼, MIT 슬론 경영대학원의 금융학 교수, 1997년 노벨 경제학상 수상자

자극제가 되는 책.
-〈뉴욕타임스〉
리스크 관리를 주제로 한 책 중에서 가장 흥미진진하다.
-〈북리스트〉

현명한 리스크 감수에 대한 생생하고 동기 부여가 되는 지침서.
-〈커커스 리뷰〉

매춘은 노후 자금 고갈과 같이 일반인이 상대하는 리스크와는 거리가 멀어 보이지만 슈레거는 소위 인류 역사상 가장 오래된 직업의 종사자들뿐만 아니라 독특한 진로를 선택한 이들과의 면담이라는 기발한 방법으로 삶의 교훈 5가지를 이끌어낸다.
-〈블룸버그 비즈니스위크〉

이 책의 묘미는 슈레거가 은퇴 경제학의 이론과 연구를 인생의 다른 분야에 응용한다는 데 있다.
?-〈인사이드 하이어 에드〉

앨리슨 슈레거는 갈수록 복잡해지는 오늘날의 세계에 내재하는 리스크에 대응하는 법을 가독성이 뛰어나면서도 세심한 필체로 전달한다. 리더나 정치가나 교육자가 되기를 희망하는 사람이라면 반드시 읽어야 할 책이다.
-스탠리 매크리스 장군, 〈뉴욕타임스〉 베스트셀러 『최고의 팀(Team of Teams)』 저자

리스크를 다룬 책 중에서 가장 뛰어나고 가독성 있으며 유익하고 모험적이며 흥미진진하다.
-타일러 코웬, 조지 메이슨 대학교 경제학과 교수


목차


추천의 글

1장 리스크가 있는 의외의 장소
리스크를 회피하지 마라
성매매 업소의 경제학
리스크에 가격 매기기
리스크의 5가지 규칙
어떤 리스크도 통제할 수 있다
규칙 1 리스크가 없으면 보상도 없다

2장 원하는 것을 얻으려면 제대로 알아야 한다
성공하려면 리스크를 감수하라
투자하기 전에 반드시 리스크를 따져보라
목표에 따라 리스크를 선택하라

3장 안전성과 리스크를 어떻게 선택할 것인가
리스크 전략을 확실히 세워라
은퇴 자금, 리스크와 안정성을 적절히 조합하라

4장 끊임없이 확실성을 추구하는 할리우드
리스크 모형이 통하지 않는 할리우드
리스크가 따르는 결정을 할 때
영화 산업의 편향 분포
되풀이되는 예측 불가능성의 함정
데이터를 근거로 한 미래 예측

5장 파파라치의 은밀한 삶
파파라치의 황금률
한탕을 좇는 파파라치
고유 리스크와 체계적 리스크
차별성이 곧 이익인 세계
파파라치라는 직업의 리스크
일자리 시장에 상존하는 리스크
규칙 2 내가 비합리적이라는 사실을 안다

6장 전망 이론: 합리성으로의 이행
성공하려면 성향을 극복하라
패배를 원하는 사람은 없다
온라인 포커의 세계
자기조절로 편견을 극복하라
포커 챔피언이 리스크를 감수하는 방법

7장 리스크를 잘못 인식하면 범죄자가 될 수 있다
리스크를 무모하게 믿은 사기꾼들
가능성이 희박한 일에 무조건 도전한 사람들
복권을 사지 않으면 당첨될 수 없다
리스크를 제어하는 능력이 필요하다
규칙 3 리스크 부담으로 얻는 보상을 극대화하라

8장 아무 데서나 효율을 찾지 마라
종마 시장에 내몰린 불쌍한 시정마
비효율적인 말 교배 시장
말 사육업자들은 어떻게 리스크를 줄일까
과도한 리스크가 초래한 근친 교배
다각화로 불필요한 리스크 제거하기
혁명을 일으킨 모범생
다각화를 확대하라
규칙 4 자기 영역의 주인이 되라

9장 리스크를 헤지하라
헤지 전략을 잘 활용하라
리스크 없는 자산 투자를 늘려라
하락 시장에서는 상승하는 것에 투자하라
마이너스 헤지, 더 많은 리스크로 더 많은 보상을
유람선의 미래를 헤지하다

10장 보험계의 스릴 넘치는 스톡옵션
마술을 부리는 보험 보험의 여러 가지 옵션
그릭스로 보는 리스크
보험은 계약이 따라오는 마술
옵션은 환상인가

11장 큰 파도를 탈 때의 보험
빅 웨이브 서퍼들의 리스크 관리
서핑 명문 케아울라나 가문
금융계에 밀어닥친 대형 파도
명예롭지 못했던 황금기
리스크 전략, 어떻게 개선할 것인가
규칙 5 불확실성은 발생할 수밖에 없다

12장 불확실성 세계에서 살아남기
기술력으로 안개를 뚫은 73이스팅 전투
예측 불허 전쟁에서의 리스크
불확실성은 피할 수 없다
불확실성에 어떻게 대응할 것인가
불확실성 시대, 군대에서 배우는 교훈

맺음말
감사의 말

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